通信世界网消息(CWW) 随着各种金融诈骗案件的曝光以及央行专项整治行动的开展，曾经大红大紫的互联网金融自2016年起骤然降温。而市场和资本从来都需要新的关注点，为此Fintech（金融科技）悄然走红，并在全球范围内掀起了巨大热潮。据悉，在硅谷和中国，Fintech所吸引的投资分别高达35亿和20亿英镑。

Fintech是什么？从字义拆解来看，Fintech是Financial Technology的缩写，代表着金融与科技的又一次碰撞；根据维基百科的定义，Fintech是基于软件提供金融服务的业务线；Investopedia认为，任何在金融业的技术创新都是Fintech；安永咨询总结各种定义，提出Fintech是“组织机构将创新的业务模式和科技相结合，强化以及颠覆金融服务”。

并非“新瓶装旧酒”

Fintech诞生以来，业内人士对其褒贬不一，有人认为它是互联网金融的翻版，不过是“新瓶装旧酒”，也有人认为它并非一时兴起，而是有云计算、大数据、人工智能等做支撑，并且Fintech已经渗透进入金融服务领域的每个环节，产生了很多为消费者喜闻乐见的实实在在的案例。

例如，信用卡给人们消费带来了便利，但是逾期不还款的高额滞纳金让用户倍感不便。统计数据显示，平均每个美国人拥有4张信用卡，每年会产生1亿次逾期还款事件，导致26亿美元的手续费。为了帮助用户减少损失，8个思维活跃的年轻人成立了Tally公司，并推出了相关服务。该服务将用户所有的信用卡集中管理，帮助用户在不同的还款期内合理安排资金，以支付最少的滞纳金；当账户没有余额时，该公司提供比信用卡公司利率更低的贷款，帮助用户还信用卡账单。据悉，该服务被年轻用户热捧，一些小的信用卡公司已经与Tally展开了合作。

如今，越来越的商家加入了电子商务大潮，很多卖家希望能够方便地在网上开店，但是后台的技术平台搭建、支付体系对接等繁琐问题让部分商家望而却步。在此方面，Fintech发挥了重要作用：一家名为Stripe的公司为开发者提供网页和应用的支付功能搭建，即使支付货币、方法不同，Stripe都能打通各个渠道，让全球化交易不受支付阻碍，其易用性帮助创业团队降低了支付功能开发成本，使其不用再与每家银行打交道以解决收钱的问题。

而在保险和基金领域，也有第三方企业提供独立于具体某家企业的平台，用户可以在第三方平台上管理各个账户，并对各家产品进行比较以做出最优选择，同时平台还会为客户提供中肯的建议供参考。

“处于数字化浪潮风口浪尖的Fintech正在渗透进入金融服务领域的每一个环节，覆盖到了存贷款、投资、保险、支付等各个领域，形成了多样化的生态圈。可以说，Fintech正在解决金融服务领域的每一个难题。”安永金融咨询部执行总监罗亦文表示。

以云计算和人工智能为支撑

除了实实在在的案例之外，Fintech的兴起还在于人工智能、云计算等技术开始在金融领域应用，并逐步体现出独特的价值。而在过去的互联网金融时代，上述技术并不十分成熟。

在云计算方面，2016年7月15日，我国银监会发布《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见》，指出银行业应稳步实施架构迁移，到“十三五”末期面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%。Avaya大中华区副总裁、首席技术官熊谢刚表示，面对这一需求，金融领域的各个方案提供商已经行动起来，例如Avaya提出了一整套云服务规划，针对高端客户的个性化需求，推出定制云服务，高定云”，涵盖号码透传、人力外包、计算资源IDC、智能客服、催收、电销业务等领域。目前，Avaya的呼云服务已经获得了京东金融、平安银行等等客户。

在人工智能方面，众所周知，呼叫中心的是劳动密集型行业，人力成本支出占据很大比例，很多银行的座席人员数目动辄达数万人之多，降低人工比例也因此成为各大银行努力的方向。在此方面，过去人们采用将语音问题翻译、人工回答、建立知识库并提取关键词的方式，但是随着知识库规模的日渐庞大，系统识别率逐渐下降，并且这一知识库很容易被其他银行所拷贝复制。

人工智能的出现很好地解决了这一问题。熊谢刚表示，Avaya的人工智能具有三大特点：第一，自学习引擎，对于对话样本的学习无需进行分词、标注和语法分析，具备知识规律的自学习功能；第二，智慧知识库，无需人工建立智能知识模型，非明码数据格式存储保障数据安全性；第三，自然交互能力，可适应自然表达以及中文、英文、方言、口音和混合语种等组合表达，无需语音转文字即可“识别”客户的意图。Avaya的这套模型先让座席应答、机器学习，再让机器应答、座席辅助，最后是智能机器独立工作，其不用翻译语音又可有效解决容易被复制的问题。

此外，针对信用卡寄送过程中客户个人信息容易被快递公司等中间环节截获等问题，Avaya还开发了“号码盾牌”的服务，为用户设置一个短期有效的虚拟号码，从而避免了用户资料的丢失。

“Fintech已成行业趋势，Avaya立足前沿，通过提供智能、融合、云化的服务，以及立足用户角度了解用户需求，以积极拥抱Fintech的美好未来。”Avaya大中华区总裁陈蔚表示。